關于小企業貸款信用擔保管理的若干規定

滬府辦發[1999]45號

為了更好地貫徹《上海市人民政府關于促進本市小企業發展的決定》(滬府發〔1999〕31號),根據國家有關法律、法規,結合本市的實際情況,現制訂如下若干規定:

一、貸款信用擔保管理的范圍  

貸款信用擔保管理的范圍為:由政府出資為主、依法設立、主要從事小企業貸款信用擔保業務的擔保機構(以下簡稱擔保機構),以及政府為實現特定政策目標獨立出資或與其他出資人共同出資設立并委托擔保機構運作的擔保資金(以下簡稱擔保資金)。

上述擔保機構必須遵守國家法律、法規,遵循自愿、公平、安全、穩健、市場化運作的原則,自主經營、獨立核算、自負盈虧。

此外,本規定所稱的小企業,是指符合市統計局制定的《小企業劃分標準》的本市小企業。本規定所稱的貸款信用擔保,是指小企業在向銀行融通資金活動中,根據合同約定由擔保機構以保證的方式提供信用保證,保障貸款銀行債權實現的法律行為。

二、貸款信用擔保的原則、重點對象和擔保總額

貸款信用擔保的原則是:以政府產業政策為導向,對具有發展潛力的小企業,提供信用保證,協助其獲得銀行貸款,扶持和促進小企業快速健康發展。

貸款信用擔保的重點對象是:符合國家、本市產業政策和環境保護要求的項目;節約能源、降低物耗、提高產品質量、發展市場短缺的名優新產品項目;擴大出口創匯、引進技術消化吸收及創新替代進口的項目;市政府確定的重點支持的三類鼓勵型小企業。

貸款信用擔保的擔保總額:以擔保機構上年末凈資產或以擔保資金額的5倍為限。

擔保機構應建立嚴格的擔保評審制度和科學的決策程序,建立風險防范、分散和化解機制,加強對擔保項目的風險評估審查。

三、貸款信用擔保的條件  

申請貸款信用擔保的小企業,需符合下列條件:

(一)經工商行政管理機關登記注冊,獨立核算、自負盈虧,具有法人資格,經過當年年檢;

(二)依法進行稅務登記,依法納稅,經過當年年檢;

(三)在國家有關商業銀行或其他依法設立的金融機構開立帳戶;

(四)具有符合法定要求的注冊資本金,必須的經營資金,正常經營,具有一定的經營管理水平;

(五)財務會計核算規范,經市財政局審核,有符合會計基礎規范條件的財務會計機構,配備持有會計上崗證的專職財會人員,或委托經市財政局批準的具有法定資格的代理記帳機構進行代理記帳的;

(六)能按規定的要求提供反擔保措施。

四、貸款信用擔保的程序  

凡要求貸款信用擔保的小企業需向擔保機構提出書面申請,并如實提供資金、財產和財務狀況資料;依法納稅情況;以及擔保機構要求提供的其他資料。

五、貸款信用擔保額度、期限及收費率  

(一)為單個小企業提供貸款信用擔保的金額,最高不超過500萬元人民幣。

對促進生產發展所需的,擔保額度在100萬元以下、期限在9個月以內的短期流動資金貸款信用擔保項目,優先予以支持。

(二)提供貸款信用擔保的期限,最長不超過兩年。

(三)根據貸款信用擔保項目的風險程度、擔保期限、擔保金額等,確定年保費率一般為0.8%-1.2%。  

六、貸款信用擔保的反擔保措施  

(一)申請貸款信用擔保的小企業(被保證人)應向擔保機構提供反擔保措施,如保證、抵押、質押等。

(二)凡符合本規定的貸款信用擔保條件,同時又符合以下要求的貸款信用擔保項目,可給予特別扶持,免予提供本規定要求的反擔保措施。

1、屬于本規定確定的貸款信用擔保的重點對象;

2、企業連續生產經營在半年以上,且納稅、融資、經營等信用良好的;

3、申請貸款信用擔保數額在50萬元以下;

4、提供經本市合伙或有限責任會計師(審計)事務所注冊會計師審計的財務會計報表。  

七、貸款信用擔保的代位清償  

貸款信用擔保項目借款合同履行期到期屆滿3個月,貸款銀行已配合擔保機構依法追討并取得執行名義,貸款銀行可向擔保機構申請代位清償。經擔保機構確認后,從擔保資金中支付代償。

擔保機構對擔保項目代償后,貸款銀行仍應協助擔保機構繼續進行追討。  

八、信用擔保貸款項目在保期間的監督和管理  

被保證人應嚴格按照約定履行義務,確保借款資金專款專用,并按約定的期限還本付息。如企業發生分立、合并,財產及法定代表人變更時,應及時通知擔保機構和貸款銀行,并辦理相關手續。

(一)貸款銀行應履行作為債權人的貸款管理責任,加強督查和監管。

(二)在信用擔保貸款存續期間,貸款銀行如未按合同規定履行債權人義務的,擔保機構可免除全部或部分保證責任。

(三)擔保機構應依據合同對擔保貸款的被保證人的經營狀況及貸款使用情況進行監督檢查,保證擔保貸款用于指定用途;要求被保證人或反擔保人按合同約定按時報送企業有關報表材料;如發現被保證人未按合同約定使用貸款,致使資金流失(損失)或財務狀況惡化,影響還款能力的情況,應及時與貸款銀行協商預防風險的措施。

(四)建立企業和經營者的信用記錄備案和稽查制度。對發現被保證人惡意逃廢貸款和擔保債務行為的,擔保機構和貸款銀行要會同有關執法機關依法采取制裁措施,必要時可向社會有關部門通報。

九、其它  

(一)本規定如與今后國家公布的有關法律、法規不一致時,本規定應作相應修改和調整。

(二)本規定在貸款信用擔保業務實際運作過程中,將根據實際需要補充修訂。

(三)本辦法由上海市財政局負責解釋。

(四)本辦法自發布之日起實施。

上海市財政局

一九九九年十一月二十二日

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